TOP 10 ứng dụng quản lý chi tiêu tốt nhất trên Android, iOS | Quản lý tài chính cá nhân

Quản lý chi tiêu là một công việc vô cùng khó khăn và phức tạp. Bạn hay quên, không có thời gian để thống kê lại thu chi của mình hay gia đình bởi những mối bận tâm và công việc. Hãy cùng tham khảo 10 app quản lý thu chi cá nhân, gia đình trên điện thoại, máy tính bảng ngay dưới đây nhé.

1. Money Lover

Tải ứng dụng Money Lover và xem thêm thông tin tại đây

Một trong các ứng dụng quản lý tài chính miễn phí trên điện thoại Android và iOS được sử dụng phổ biến không thể kể đến Money Lover. Đây là phần mềm giúp bạn quản lý thu chi của cá nhân và gia đình với tính năng tạo lập, theo dõi kế hoạch tài chính trong ngắn hạn và dài hạn chính xác nhất.

Với Money Lover, bạn dễ dàng ghi lại các khoản chi và phân loại các nhóm tài chính phù hợp với thu nhập cá nhân. Ứng dụng này sẽ hỗ trợ phân tích và theo dõi thói quen sử dụng dòng tiền của mỗi người, nhắc nhở bạn chi tiêu hợp lý trong tầm kiểm soát. Ngoài ra, app còn tạo biểu đồ đánh giá thu chi mỗi tháng, giúp bạn dễ dàng đánh giá và so sánh xem đã tiêu xài hợp lý so với tháng trước chưa.

Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của ứng dụng quản lý tài chính Money Lover:

Ưu điểm:

Dễ sử dụng, giao diện thân thiện với người dùng

Theo dõi các khoản chi tiêu, thu nhập, hoá đơn hàng ngày.

Dễ dàng lập các kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng.

Cung cấp nhiều tính năng hữu ích giúp quản lý tài chính hiệu quả: nhắc nhở thanh toán tiền điện, tiền nước…

Tổng hợp báo cáo tình hình tài chính qua hình ảnh giúp dễ nắm bắt thông tin.

Liên kết Money Lover với tài khoản của hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam, độ bảo mật cao.

Có sẵn trên cả hai nền tảng iOS và Android.

 Nhược điểm:

Phiên bản miễn phí có một số tính năng bị giới hạn

Một số tính năng cao cấp có giá thành cao

2. Timo by BVBank Digital Bank

Tải ứng dụng Timo và xem thêm thông tin tại đây

Với ứng dụng Timo by BVBank, bạn có thể dễ dàng quản lý tài chính bằng các sản phẩm như:

Hũ chi tiêu Timo by BVBank (Money Pot): Tính năng này giúp chia nhỏ tổng thu nhập cá nhân thành các hũ chi tiêu thiết yếu như hũ ăn uống, hũ di chuyển, hũ mua sắm,… giúp bạn cân đối chi tiêu hợp lý. Đặc biệt, bạn còn có thể ứng dụng quy tắc 6 chiếc lọ vô cùng tiện lợi và đơn giản thông qua Hũ Chi Tiêu (Money Pot) của Timo by BVBank. Ngoài ra, việc quy định ngày để Timo by BVBank tự chuyển tiền từ tài khoản vào trong các hũ sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian và hình thành được thói quen tốt hơn.

Mục tiêu cá nhân (Goal Save): Tính năng Goal Save của Timo by BVBank cho phép bạn tạo quỹ tích lũy cho bất kỳ mục tiêu cụ thể nào đó, như mua xe, mua điện thoại, đầu tư, mua nhà,… Bạn có thể tạo nhiều quỹ cho nhiều mục tiêu khác nhau cùng một lúc và điều chỉnh thời gian tự động chuyển tiền.

Tính năng báo cáo chi tiêu định kỳ: Giúp bạn so sánh và thay đổi hành vi sử dụng dòng tiền phù hợp hơn.

Điểm nổi bật của app Timo by BVBank so với các app quản lý chi tiêu khác:

Không cần liên kết với tài khoản ngân hàng. Vì bản thân Timo by BVBank là ngân hàng số nên vô cùng an toàn và thuận tiện để vừa quản lý chi tiêu, vừa đầu tư tích lũy.

Việc quản lý chi tiêu tại app Timo by BVBank hoàn toàn miễn phí với đầy đủ các tính năng thông minh, giúp bạn có một cuộc sống đủ đầy và thoải mái hơn.

3. Money Manager

Tải ứng dụng Money Manager và xem thêm thông tin tại đây

Money Manager là một ứng dụng ví điện tử và quản lý chi tiêu cá nhân với tính năng chuyên hỗ trợ kiểm soát tài chính của bạn bằng biểu đồ, báo cáo, lập quỹ một cách trực quan, sinh động.

Ứng dụng sẽ thống kê và cung cấp biểu đồ diễn tả khuynh hướng mua sắm, chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính và dòng tiền chuẩn xác theo ngày, tuần và tháng.

Ưu nhược điểm của ứng dụng quản lý chi tiêu Money Manager:

Ưu điểm:

Giao diện đơn giản, dễ sử dụng và có thể tùy chỉnh các kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp với mục tiêu và nhu cầu tài chính.

Hỗ trợ người dùng ghi chép, quản lý các khoản thu, chi, vay, nợ, tiết kiệm và đầu tư.

Có chức năng thống kê, phân tích và biểu đồ chi tiêu theo thời gian, hạng mục và tài khoản.

Tính năng lập ngân sách, kế hoạch chi tiêu và nhắc nhở thanh toán.

Nhược điểm:

Có quảng cáo và một số tính năng cao cấp cần trả phí.

Không hỗ trợ tiếng Việt.

4. Spendee

Tải ứng dụng Spendee và xem thêm thông tin tại đây

Spendee là ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí quá đỗi quen thuộc đối với những ai có thói quen kiểm soát chi tiêu của bản thân với giao diện dễ sử dụng, thân thiện và có nhiều tính năng hữu ích. App quản lý chi tiêu này giúp tối ưu hóa ngân sách thu nhập cá nhân bằng cách lập các khoản riêng trên cùng một giao diện để tiện cho việc theo dõi.

Điểm nổi bật là Spendee có giao diện vô cùng màu sắc, dễ đánh giá và so sánh mức độ chi tiêu hằng tháng thông qua biểu đồ mà ứng dụng phân tích.

Một số điểm ưu điểm có trên Spendee:

Cung cấp các biểu đồ thông minh, giúp người dùng dễ dàng đánh giá và xem xét mức thu chi của mình.

Spendee giúp bạn thấu hiểu dòng tiền của mình một cách rõ ràng và chi tiết, thông qua các biểu đồ thông minh.

Dễ dàng đặt mục tiêu cho ngân sách, theo dõi chi tiêu hay lập kế hoạch ngân sách cho cả gia đình.

5. MoneyOi

Tải ứng dụng MoneyOi và xem thêm thông tin tại đây

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính được MoneyOi sử dụng triệt để trong app này, bao gồm: nhu cầu thiết yếu, đầu tư, tiết kiệm, giải trí, giáo dục, từ thiện. Nếu bạn là người khó kiểm soát chi tiêu cá nhân thì sử dụng ứng dụng này vô cùng hợp lý. Bạn sẽ tự thiết lập số tiền cần thiết cho mỗi hũ và theo dõi biến động của từng hũ.

Một số ưu điểm nổi bật của phần mềm quản lý chi tiêu miễn phí MoneyOi:

Phân bổ tài chính theo phương pháp 6 hũ, giúp đảm bảo cân đối các khoản chi tiêu và tiết kiệm.

Các công cụ và tính năng giúp người dùng theo dõi chi tiêu, phân tích xu hướng chi tiêu và đưa ra các lời khuyên hữu ích để tiết kiệm tiền.

Theo dõi chi tiêu chi tiết theo từng mục, từng ngày, từng tuần, từng tháng, từng năm. Từ đó, người dùng có thể dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính của bản thân và đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý.

6. MISA Money Keeper

Tải ứng dụng MISA Money Keeper và xem thêm thông tin tại đây

App quản lý chi tiêu MISA ghi chép toàn bộ thu chi, vay nợ, thiết lập ngân sách và nhắc nhở khi chi tiêu vượt hạn mức. Ngoài ra, với biểu đồ cùng báo cáo tài chính mô tả thói quen chi tiêu, bạn có thể điều chỉnh hành vi tiêu dùng hợp lý theo tháng, quý và năm. Ứng dụng còn hỗ trợ quản lý nguồn tiền với nhiều tài khoản, sổ tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Một số tính năng chính của ứng dụng MISA:

Ghi chép lại tất cả các khoản thu/chi của mình một cách nhanh chóng và tiện lợi, chỉ với vài thao tác đơn giản.

Tổng hợp các khoản chi tiêu của người dùng theo từng sự kiện, dự án cụ thể.

Theo dõi hoạt động vay/nợ của người dùng, đồng thời nhắc nhở người dùng những mốc cần thanh toán sao cho đúng và đủ khi đến kỳ hạn.

Có thể ghi chép, quy đổi lượng tiền luân chuyển giữa các tài khoản, quy đổi tỷ giá giữa các loại tiền tệ.

Thống kê, phân tích chi tiêu rõ ràng và nhanh chóng.

Cung cấp các báo cáo chi tiêu trực quan, sinh động.

7. HomeBudget with Sync

Tải ứng dụng HomeBudget with Sync và xem thêm thông tin tại đây 

So với các phần mềm quản lý thu chi khác, điểm khác biệt lớn nhất của HomeBudget có lẽ là khả năng theo dõi nguồn tiền, hóa đơn, số dư tài khoản chặt chẽ.

Bạn có thể gắn hình ảnh biên lai khi thu chi để dễ dàng gợi nhớ và nhận biết. Ngoài ra, tính năng dự đoán mức độ tiêu xài thông qua biểu đồ báo cáo thu chi giúp cảnh báo người dùng về thói quen vung tay quá trán để họ tự điều chỉnh sao cho phù hợp.

Một số tính năng độc đáo có trên ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí HomeBudget with Sync:

Ghi chép mọi khoản thu chi một cách dễ dàng và nhanh chóng.

Theo dõi các biến động khoản thu chi, số dư thẻ,… liên tục.

Sử dụng biểu đồ để đưa ra các báo cáo thu chi trực quan.

Cho phép người dùng mua bán, trao đổi hàng hóa với người khác.

8. Mint

Tải ứng dụng Mint và xem thêm thông tin tại đây

Tên gọi app khá dễ nhớ, Mint giúp hàng nghìn người Việt Nam biết cách quản lý chi tiêu hơn thông qua app bằng sự giới thiệu tên ứng dụng.

Bạn có thể ghi chép, xuất thông tin tiêu dùng, kiểm tra tài khoản, số dư, nhắc các khoản nợ một cách nhanh chóng và tiện lợi. Ngoài ra, Mint còn có thể cảnh báo nếu số tiền bạn chi đang vượt quá ngân sách cho phép, đồng thời đưa ra lời khuyên tiết kiệm hiệu quả dựa trên biểu đồ phân tích chi tiêu.

9. PocketGuard

Tải ứng dụng PocketGuard và xem thêm thông tin tại đây

PocketGuard là app quản lý chi tiêu quốc tế nên rất uy tín, có liên kết với tài khoản ngân hàng để theo dõi thu nhập và quản lý thu chi cho người dùng một cách hợp lý và hiệu quả. Các tính năng của ứng dụng được phát triển vô cùng đa dạng như: thanh toán tiền vay, lưu trữ hóa đơn, hóa đơn tín dụng,… Hiện bạn có thể dễ dàng tải app ngay trên điện thoại Android hoặc iOS để giám sát dòng tiền, phân tích và báo cáo xu hướng tài chính mỗi tháng.

10. Fast Budget

Tải ứng dụng Fast Budget và xem thêm thông tin tại đây

Đây là phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình hoạt động trên cả điện thoại và PC cực kỳ tiện lợi. Với Fast Budget, bạn có thể chủ động tạo các danh mục chi tiêu theo từng nhu cầu khác nhau để dễ dàng quản lý. Đồng thời, app sẽ đưa ra cảnh báo nếu mức chi tiêu của bạn gần đạt đến ngưỡng được thiết lập trước.

Việc quản lý tài chính là vấn đề quan trọng mà ai cũng cần học hỏi và hình thành thói quen để cuộc sống được thoải mái và đủ đầy hơn. 

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính - Bí quyết quản lý tài chính cá nhân mà bạn nên tham khảo

1. Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Có nhiều cách quản lý tài chính cá nhân khác nhau và quy tắc 6 chiếc lọ là một trong những quy tắc đơn giản được khá nhiều người áp dụng. Theo quy tắc 6 chiếc lọ, bạn sẽ chia thu nhập mỗi tháng (có thể là tiền lương hoặc bất cứ khoản thu nào khác) thành 6 chiếc lọ tương ứng với số phần trăm khác nhau.

Phương pháp tài chính này được ứng dụng rộng rãi bởi tính hiệu quả và phù hợp với mỗi cá nhân. Từ đó giúp mọi người cân bằng cuộc sống tốt hơn. Tham khảo ngay thông tin chi tiết bên dưới.

2. Lọ số 1 (55% thu nhập) - Chi tiêu cần thiết

Lọ chi tiêu cần thiết chiếm 55% thu nhập của bạn. Dùng để phục vụ các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, sinh hoạt, hoá đơn điện nước, xăng xe,…

Các chi tiêu thiết yếu chiếm phần lớn trong khoản chi của mọi người. Vì thế để cân bằng thu nhập và chi tiêu bạn nên kiểm soát chặt chẽ khoản này để tiết kiệm hiệu quả hơn.

3. Lọ số 2 (10% thu nhập) - Tiết kiệm dài hạn

Lọ thứ 2 dùng cho mục đích tiết kiệm dài hạn của bạn, có thể là mục tiêu mua xe, mua nhà, kinh doanh,…Khoản tiết kiệm cố định này cần được kiểm soát cẩn thận, sau khi nhận được thu nhập bạn nên bỏ ống heo ngay lập tức hoặc lập sổ tiết kiệm gửi ngân hàng cho khoản này để tránh việc rút ra khi có nhu cầu phát sinh.

Khoản tiết kiệm này sẽ giúp ích cho bạn trong tương lai

4. Lọ số 3 (10% thu nhập) - Quỹ giáo dục

10% chi tiêu cho việc học luôn là điều cần thiết, bởi đầu tư tri thức chính là khoản tư lớn nhất cho bản thân. Bạn có thể học ngôn ngữ mới, tham gia 1 khóa học kỹ năng, mua sách, tham gia các buổi chia sẻ từ chuyên gia,…Các khóa học dao động trong khoảng 3-5 triệu/ khoá, sách thì rơi vào khoảng 100.000 - 200.000 VNĐ.

5. Lọ số 4 (10% thu nhập) - Hưởng thụ

Hưởng thụ là 1 phần không thể thiếu trong cuộc sống, vì thế mỗi tháng trích ra 10% thu nhập để mua các món đồ bản thân yêu thích, hoặc bạn có thể dành riêng khoản đó để dành đi du lịch. Việc hưởng thụ mỗi tháng giúp tạo thêm động lực cho bạn, cân bằng cuộc sống và nâng cao hiệu quả làm việc.

Dành 1 khoản tiết kiệm để làm những việc bản thân yêu thích

6. Lọ số 5 (10% thu nhập) - Tự do tài chính

Đối với số quỹ này bạn có thể dùng để tạo thêm thu nhập như góp vốn kinh doanh, đầu tư, hoặc gửi tiết kiệm lấy lãi, mua bảo hiểm. Mỗi tháng khi có thu nhập bạn nên trích ra 10% cho quỹ này ngay, vì đây là quỹ sinh lợi, giúp bạn đề phòng những vấn đề phát sinh, trường hợp xấu có thể xảy ra.

7. Lọ số 6 (5% Thu nhập) - Quỹ từ thiện

Với tinh thần san sẻ yêu thương, mỗi tháng bạn có thể trích ra 5% thu nhập cho quỹ này. Tuy nhiên nếu tình hình tài chính không quá cao bạn có thể giảm số % xuống cho phù hợp, nhưng đừng bỏ hẳn nhé bởi trong cuộc sống luôn có người gặp khó khăn.

Quản lý tiền bằng quy tắc 50-30-20

Mô phỏng quy tắc 50-30-20 theo các nhu cầu chi tiêu và tiết kiệm. Đồ hoạ: The Balance. Việt hoá: Tiến Thành.

Nếu không biết bắt đầu quản lý tài chính, thiết lập ngân sách từ đâu, hãy thử chia thu nhập thành 3 nhóm và áp dụng quy tắc 50-30-20 dưới đây.

Ba khoản đó gồm: Khoản chi cho nhu cầu thiết yếu, khoản chi cho những thứ sở thích và tiết kiệm, đầu tư.

50% thu nhập để chi trả cho nhu cầu thiết yếu

Nhóm này bao gồm những khoản chi tiêu cần thiết như tiền thuê nhà, nhu yếu phẩm, các tiện ích, bảo hiểm y tế, lãi suất ngân hàng...

Nếu danh mục này chiếm hơn một nửa thu nhập, bạn nên cân nhắc cắt giảm chi phí hoặc rút bớt một vài nhu cầu vào nhóm những nhu cầu mong muốn của bản thân.

30% cho những khoản chi tiêu linh hoạt

30% thu nhập này bao gồm bất kỳ thứ gì không được coi là chi phí thiết yếu, như việc đi du lịch, ăn uống nhà hàng, mua sắm và vui chơi... Nó cũng quyết định tới việc nâng cấp giá trị của những món đồ bạn đang sở hữu

Ví dụ: Bạn đang có một chiếc ôtô giá rẻ và muốn đổi sang một chiếc xe mới đắt tiền hơn. Hãy đưa chiếc xe hơi mới vào danh mục những điều bạn mong muốn và dành một phần thu nhập để hiện thực hóa điều đó.

20% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư

Đây có thể là quỹ khẩn cấp, quỹ tiết kiệm hưu trí hoặc các khoản đầu tư khác, ví dụ chứng khoán. Các chuyên gia thường khuyên bạn nên cố gắng dành một khoản tiền nhất định trong quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt tối thiểu trong 3-6 tháng đề phòng các trường hợp bất trắc. Bạn nên có trong tay số tiền ít nhất bằng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để phòng trường hợp mất việc hoặc có biến cố xảy ra. Sau đó, hãy tập trung vào các khoản đầu tư dài hạn hơn.

Không có quy tắc tài chính nào phù hợp với tất cả mọi người. Tuy nhiên quy tắc 50-30-20 này có thể là bước khởi đầu giúp bạn xây dựng được ngân sách phù hợp và hiệu quả nhất cho bản thân và gia đình mình.

Nguồn Tổng Hợp.

👉 Đăng ký để được tư vấn thêm về các giải pháp Bảo Hiểm và Tiết Kiệm phù hợp tại đây: